破解！人民幣「現鈔」手續費　比利息貴 - 理財

※ 引述《megusta (megusta)》之銘言：
: 想請教大家，關於人民幣存款，
: 以下的計算概念是不是有誤，還請不吝指正：
: 採第一銀行2/8的匯利率：
: 人民幣即期4.751 現鈔4.664 價差0.087以及
: 人民幣一年定存2.38%　新台幣一年定存1.38%
: ◎現鈔存入RMB10,000
: 存入費用：10,000x0.087=NTD870
: 利息：RMB10,000x2.38%=238
: 一年後本金和：RMB10,238

手續費不是即期匯率減現鈔匯率。

依照原文所引新聞：「只要是外幣存款，基本上都要收1%手續費」
因此，手續費要以 1% 計算。
則：

存入 RMB 10,000：
存入費用 = RMB 10,000 X 0.01 = RMB 100
存入本金 = RMB 9900
利息 = RMB 9900 X 2.38 = RMB 236
本利和 = RMB 9900 + 236 = 10136

: ◎賣出現鈔，台幣一年定存
: 10,000x4.664=46,640 (+原需支出費用870)=47,510
: 47,510x1.38%=利息656
: 一年後本金和：NTD48,166

這部分本金要考量到銀行收外幣時收取的手續費。
依據第一銀行網頁上的資料，收兌外幣現鈔結售為新臺幣每筆 NTD 100。
另外，不能將不直接存人民幣省下的費用加入本金，
因為你的本金並沒有因為少付了手續費而增加。

所以本金為 10,000 X 4.664 - 100 = 46540
本利和 = NTD 46,540 X (1+1.38%) = 47182。

: 一年後，即期匯率至少要48166/10238=4.7046
: 才不至於虧損。

因此，一年後 RMB 即期匯率若高於 4.6549，直接存人民幣較有利，
反之則賣出人民幣後轉存台幣較有利。

: 請問這樣的算法正確嗎？謝謝大家指正。
: 並祝大家新年快樂~

以上說明謹供參考。


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